行騙16省市、涉案金額近百億元、受害者多達(dá)23萬余人次的廣東“邦家”集資詐騙案2月底在廣州一審宣判。庭審現(xiàn)場有人失聲痛哭。的確，一輩子積攢的財(cái)富轉(zhuǎn)眼間灰飛煙滅對單個(gè)家庭而言不啻是災(zāi)難。
不少人因?yàn)?ldquo;投資理財(cái)”而落入非法集資的陷阱，財(cái)富消散的同時(shí)，身心也遭受重創(chuàng)。據(jù)筆者觀察，被騙的投資者，往往存在認(rèn)識上的誤區(qū)，導(dǎo)致上當(dāng)受騙，有些甚至被騙后仍固執(zhí)己見，難以勸回。
第一個(gè)認(rèn)識誤區(qū)是把互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)當(dāng)成銀行存款。
很多投資者一談到理財(cái)，覺得銀行存款利率太低，就在高收益率的理財(cái)產(chǎn)品面前怦然心動。殊不知，這些高收益理財(cái)產(chǎn)品的背后，是與銀行存款截然不同的風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)上行階段，這些所謂的高收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可能沒有暴露，一旦經(jīng)濟(jì)下行，就容易出現(xiàn)問題。試想，一個(gè)企業(yè)的利潤率需要有多高，才能支撐動輒高達(dá)百分之十幾、百分之二十幾甚至更高的理財(cái)產(chǎn)品？這樣的產(chǎn)品很可能就是非法集資。利用高利息引誘投資者，當(dāng)投資者嘗到甜頭并投入大量資金后，就會發(fā)現(xiàn)非法集資平臺的負(fù)責(zé)人“失聯(lián)”甚至“跑路”。所以見到高收益的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要小心警惕。因?yàn)椋呛芸赡芫褪且T你上鉤的誘餌。
第二個(gè)認(rèn)識誤區(qū)是把法律認(rèn)可的民間借貸利率當(dāng)成了法律承認(rèn)非法集資。
最新的司法解釋對民間借貸利率劃了“兩線三區(qū)”，規(guī)定民間借貸年利率24%以內(nèi)的利息有效，受司法保護(hù)；年利率24%至36%之間的利息為自然債務(wù)，當(dāng)事人可以自愿給付，司法不予干預(yù)；36%以上的利息為無效。
很多投資人說，24%的利率都是司法保護(hù)的，那么承諾高收益的理財(cái)產(chǎn)品就應(yīng)該沒有問題。但是，投資者需要弄清楚的是，法律保護(hù)的是合法的民間借貸，民間借貸和非法集資是有區(qū)別的。最重要的一條是，有沒有向不特定對象募集資金。在熟人間特定對象借錢，24%的年利率是受法律保護(hù)的，但如果沒有金融牌照的投資公司向社會不特定對象募集資金，哪怕年利息只有10%，都是屬于非法集資。
在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起的當(dāng)下，如何判斷一家P2P平臺是不是非法集資呢？如果沒有金融牌照的P2P平臺僅僅是牽線做中介業(yè)務(wù)，給企業(yè)和投資者牽線，自己收取中介費(fèi)，這個(gè)平臺就不屬于非法集資。如果該平臺設(shè)有資金池，投資者將錢打入P2P平臺的賬戶，P2P平臺給投資者固定的利息，則屬于非法集資。
第三個(gè)認(rèn)識誤區(qū)是誤用“分散投資”理論。
大家都知道投資有風(fēng)險(xiǎn)，很多人采取“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的分散投資方法，在多個(gè)承諾高收益的平臺上購買理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)為跑了一家損失也不會很大。這是對“分散投資”理論的錯誤理解。所謂分散投資，指的是配置不同風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。而把資金都投在所謂的高收益理財(cái)平臺，無論是投一家還是三五家，風(fēng)險(xiǎn)都很高。
回到一開始說到的“邦家”案，很多投資者在不了解它的資產(chǎn)有多少、歷史有多長、經(jīng)營是否合法的情況下，都未能經(jīng)受住高收益的誘惑，最后損失慘重，值得投資者警醒。
（本文章摘自經(jīng)濟(jì)日報(bào)，僅為投資教育之目的而發(fā)布，不構(gòu)成投資建議。)
